das Darlehen vor der Zulassung Prozess - hier ist die a, b, c der

Ist es nicht eine interessante Zeit in unserem Leben, die größte Debakel in der Finanzwelt seit der Großen Depression betroffen sehen? Warum sage ich interessant? Da wird die Hypothek und finanziellen hand book wird fast täglich neu geschrieben. Wir sehen Banken versagen, Branchen Zusammenbruch, Kreditausfälle und die Menschen verlieren ihre Häuser ... keiner wie wir sie nie zuvor gesehen. Es gibt jedoch viele Millionen Menschen immer noch zu kaufen Häuser und wenn Sie versuchen, herauszufinden, was die pre Genehmigungsverfahren geht, wie es funktioniert werden, was Sie brauchen und wie es geht ... lesen Sie weiter.

Das ist ungefähr so ​​einfach und simpel, wie es Leute bekommt.


Derivate

Das Wort selbst zaubert Gedanken der Banken Dämonen und Diakone der Wall Street und der Betrug, der folgte. Vorbei sind die Zeiten der angegebenen Einkommen Darlehen, keine doc Darlehen, NINA Darlehen, die "kein Einkommen und keine Vermögenswerte" erforderlich bedeutet. Können Sie sich das vorstellen? Sie gehen in eine Bank, setzen Sie sich mit einem Darlehen Offizier ohne Papierkram überhaupt, außer für die Grundlagen. Der Kreditgeber würde setzen Sie sich, Größe Sie, führen Sie Ihre Kredit-und voila! Sie haben ein Haus Darlehen. Das ist ein sehr gutes Beispiel für die Verwendung eines Derivats Darlehen. An einem Punkt in der Zeit, es gab jede Menge von Darlehen ähnlich. Und Sie fragen, warum wir in Schwierigkeiten geraten?

Dies ist über Sie

Unabhängig von der Art des Darlehens Sie sind wie ein FHA Darlehen, einer herkömmlichen Darlehen, VA Darlehen oder im Zustand I in wohnen, einem Texas Vet Darlehen, die vor der Zulassung Prozess ist die erste Stufe der bekommen Sie qualifizierten suchen. Wenn Sie nicht so auf eigene Faust getan haben, könnte Ihr Makler empfehlen, ein paar Kreditgeber für Sie zu sprechen. Merken Sie sich diese bitte. Dieser Prozess ist über SIE! Niemand und nichts anderes sollte egal. Sie und Ihre Familie verdienen das Beste, was ein Kreditgeber können Sie geben, und es muss ein Spaß und eine aufregende Zeit für Sie, wie Sie unten fahren den Weg der Zukunft Wohneigentum.

Kreditwürdigkeit

Denken Sie an die Derivate ich Ihnen erzählt habe eine Weile her? Nun, es ist so, dass ein "sub-prime Darlehen (in der Regel unter einem 620 FICO Score) war okay verwendet. Irgendwann, wenn Sie einen Spiegel könnte beschlagen oder oben sitzen und nehmen Nahrung selbst, könnte man für eine zu qualifizieren home loan, selbst wenn Sie schlechte Kredit hatte. Sie hatten ein Derivat in den Hals oder die Art der Katze bekommt das Thermometer schieben. So oder so, würden sie verkaufen Sie ein Darlehen. Und wissen Sie was? Sie kümmerte sich nicht darum, weil Sie wollte das Haus. Ziemlich traurig, nicht wahr? Niemand an der Spitze steuert das Boot und es kostete die Amerikaner ihre Häuser. Das ist ein weiterer Artikel, den ich in einem bestimmten Zeitpunkt auf der Straße bekommen. immer, wo waren wir? Ah, ja. perfekt Kredit wird als ein 850 FICO Score (Ich glaube nicht, Bill Gates hat eine 850 und ich könnte falsch sein darüber, aber natürlich konnte er ein kaufen, konnte er nicht?) Der Punkt ist, 850 Noten sind ziemlich selten. Einer der höchsten, die ich je gesehen habe, ist über eine 820.

Wie ich schon sagte, ist alles unter einem 620 Gäste als sub-prime und diese Art von Darlehen sind sehr schwer zu bekommen und sind ziemlich viel gegangen. Die Industrie-Standards heute verlangen, dass Sie gute Bonität haben. Es muss nicht perfekt sein, aber es hat gut zu sein. Passable Kredit gilt heute als ein 620 FICO Score. Das heißt, Sie sind etwa C bis C minus Papier. Ihre Ergebnisse sind eine Momentaufnahme dessen, was Ihre Stabilität oder Instabilität ist, wenn es um zu sehen, wie Sie die finanzielle Verantwortung umgehen mit Ihren Gläubigern zu kommen.

Papierkram, Papierkram, Papierkram

Oy Vey ... mucho Papierkram! Hast du meine Jiddisch und Deutsch-Mix? Jedenfalls .... ja, es gibt eine Tonne von Papierkram zu füllen. Ihr Darlehen Anwendung allein ist wie das Töten Teil der regen Wald. Und warten, bis Sie auf den Titel Unternehmen, um Ihre letzten Papiere zu unterschreiben bekommen. Godzilla bildet, zu unterschreiben. Natürlich auf lange Sicht ist es wert. Es ist Ihr Haus.

In fast allen Fällen müssen Sie folgendermaßen vor, um Ihre Kreditgeber zu bringen. Denken Sie daran, das 2, 2, 2-Regel. Sie müssen 2 Monate Ihrer letzten Gehaltsabrechnungen, 2 Monate Ihrer letzten Kontoauszüge (alle Seiten für alle Konten, die Sie haben) und 2 Jahre W-2 ist zu bringen. Wenn Sie selbständig sind die Kreditgeber ist mehr als wahrscheinlich zu verlangen, dass Sie 2 Jahre aus der Steuererklärung mit ALLEN Zeitpläne haben. Auch dies ist eine Momentaufnahme Ihrer Arbeit und Leben Geschichte. Es kommt noch mehr persönliche folks. Es gibt eine Tonne von Vertrauen, das Sie brauchen, um mit Ihrem Kreditgeber haben wird. Denken Sie an die Kredit-Teil, den wir gerade gesprochen? Nun, um Ihre Kredit laufen Sie brauchen, um Ihren Kreditgeber Ihre Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum für alle Kreditnehmer. Bekommen Sie das Bild? Es ist in Ordnung. Entspannen Sie sich und genießen Sie die Show. Sie müssen dies tun, wenn Sie für ein Haus qualifizieren wollen. Es ist so einfach. Wenn Ihr Kredit ausgeführt wird, und Sie sind über einen 620 FICO Score, sind Sie etwa auf halbem Weg gibt. Gerade jetzt sind Sie wahrscheinlich sagen zu sich selbst: "Du hast Recht Witze?" Oh nein Hiawatha ... nicht durch eine Totale.

dti

Dies ist, was die Kreditgeber Ihre Schulden-to-Income nennen. Es ist ein Verhältnis auf der Basis der Hand. Was das Verhältnis von Ihrem Einkommen, um Ihre Schulden. Zum Beispiel, wenn Sie $ 5,000.00 "brutto" pro Monat kommen in Ihrem Gehaltsscheck und $ 2,500.00 es geht an die Zahlung Ihrer monatlichen Rechnungen haben, ist Ihr DTI 50%. JEDOCH ... bedenken Sie, ... Sie versuchen zu qualifizieren, um ein Haus zu kaufen. Dass 50% DTI Verhältnis muss Ihre Hypothek Zahlung als gut. Macht Sinn, oder?

wie viel Haus?

Dies ist der Teil ich am meisten liebe. Sie müssen vor allem vor jemandem, der nicht geht, Sie in Gefahr bringen mit einem finanziellen Schlinge um den Hals zu bekommen. Das ist Teil der Grund, warum wir in dieses Schlamassel haben, nicht wahr? Es ist mir egal, wie viel Sie das Haus lieben. Wenn Sie sich nicht leisten können, kaufen Sie es nicht! Eine wirklich gute Kreditgeber wird für euch kämpfen und zusammen mit realtor die beiden sollten auf der gleichen Seite sein, um festzustellen, wie viel Haus Sie wirklich leisten können. Ihre DTI kommt hier ins Spiel und abhängig von der Darlehens (anderer Artikel wieder) ist es uns eine Momentaufnahme der Parameter, die Sie brauchen, um in zu bleiben. Wenn ich einen DTI, die rund 60% ist zu sehen, kaufen Sie viel zu viel Haus hier, meine Damen und Herren. Tun Sie es nicht! Ich mag über eine 43% DTI sehen. Je nach den Umständen und eine gute Analyse der Kredit-, können Sie gehen ein klein wenig höher.

Ich werde dies noch einmal sagen. Ihr Makler und Ihren Kreditgeber müssen in Harmonie zusammen arbeiten und dass Kreditgeber muss, ohne einen Schatten eines Zweifels, um Ihrem Makler vermitteln, wie viel Haus Sie sich leisten können. Wenn Sie die Pre-Approval-Prozess zu beenden, dann sollten Sie haben ein sehr klares Verständnis davon, wie viel Geld Sie auf Ihre Hypothek Zahlung verbringen. Denken Sie daran, ist eine Pre-Approval The Grand Daddy von Genehmigungen. Eine Vorauswahl wird beispielsweise nur Ihren Kreditgeber die Grundlagen, um Ihre Kredit laufen. Ein Pre-Zulassung auf der anderen Seite, wird in das Fleisch des Lebens, wie es um Ihr Einkommen und Ihr Vermögen betrifft.

Wenn Sie tatsächlich ein Haus finden Sie mögen und wollen ein Angebot unterbreiten, wird Ihr Makler für eine Pre-Approval Brief von Ihrem Kreditgeber mit diesem Angebot unterbreiten zu fragen. Das Listing Agent (dies ist der Makler, dass dieser Verkäufer repräsentiert) wird mehr als wahrscheinlich wollen eine Pre-Approval Begleitschreiben zum Immobilien-Vertrag. Dadurch wird der Verkäufer, dass Sie bona fide Käufer sind und dass Sie über das nötige Kleingeld, dass insbesondere Stück Eigentum zu erwerben.

Rufen Sie Ihren Kreditgeber vor dem Schreiben bis diesen Vertrag und stellen Sie sicher wissen, was Sie Ihre Zahlung werden. Sie müssen wissen, was die Steuern sind und was Ihre Gefahr Versicherung wird jeden Monat sein. By the way, können Sie nicht auf Ihrem Heim-Darlehen ohne Nachweis finanziert bekommen, dass Ihre Gefahr Versicherung in Kraft. Während der Darlehen Prozess, stellen Sie sicher, rufen Sie Ihren Agenten und erhalten Sie Ihre Bindemittel in Platz.

One, Two, Three ... ziemlich einfach, nicht wahr? Letzter Ratschlag hier Leute. Wenn Sie Ihren Kreditgeber wählen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Papierkram zusammen im Voraus für Ihre Tagung. Ich mag meinen Kunden zu necken und ihnen sagen, dass wir nicht tolerieren Client Fehlverhalten. Natürlich sage ich es liebevoll! Ich hoffe, dieser Artikel, in einigen kleinen Weg, half Punkt in die richtige Richtung. Happy house hunting!
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